急需资金怎么办手中保单可融资
凭保单可向保险公司借款
龚先生是一位白手起家的老深圳，几年前投保了一份高额寿险，每年交纳的保费上万。最近，厂里接了一笔大单，急需资金购买原料。这下可急坏了龚先生。他并不知道，凭手中的这份保单可在保险公司借到一笔款。现在，去保险公司借款已经成为深圳人融资的新渠道。
凭保单借款者增多
目前，深圳市民可凭手中的保单在银行贷款，也可以去保险公司借款。“到保险公司借款的话，手续更简单一些，无须经过银行派人核保这一环节。”国寿深圳分公司业务处负责人徐兵介绍说，所须资料仅为保单、身份证、存折（复印件），如果被保险人未满十八周岁，那么须在监护人陪伴下才可以借款。一般来说，款项第二天就会打到借款人的账户里。据介绍，通常情况下，借款期限为6个月，到期后，如果你缴付了利息，借款期限还可以顺延，如果不缴利息，保险公司将征收滞纳金。
“现在，来保险公司借款的市民越来越多了。”徐兵表示，每个月，到银行抵押保单贷款的国寿客户和凭保单到该公司借款的客户加起来共有200多人，后者占了六成以上。
各险种借款利率有所不同
据保险公司的专业人士介绍，这种贷款的额度按照保单的现金价值折算，最高金额不超过保单的现金价值，借款利率各保险公司不尽相同。国寿深圳分公司规定，借款金额要在保单现金价值的70％以内，借款年利率为5.85％。太平人寿的客户如果要到该公司借款，则可以借到现金价值的80％，借款年利率不到5％。平安人寿客服人员表示，该公司部分险种具有借款功能，借款金额最高为现金价值的80％，而且各险种的借款利率不同，年利率介于5.22％到7.5％之间。
值得注意的是，即使因手头紧张去保险公司借款，投保人仍要继续交纳保费，保单的效力只有在客户持续缴费的前提下才不受影响。
巧用宽限期渡过难关
业内人士提醒，根据《保险法》第57条规定，如果投保人实在没多余资金，可以利用“宽限期”推迟交费。目前，保险公司一般都允许宽限交费，时间为30天到60天，市民可以在这宽限期内的任何一天交费，保单继续有效。如果60天内无法交费，仍旧可以利用两年的“复效期”。这意味着在两年之内，虽然保单处于失效状态，只要投保人申请恢复保单，补交失效期的保费和利息，保单效力不变。
当然，如果你实在经济很困难，预计两年的复效期内无法继续交保费，可以选择减额付清，虽然保障降低了，但聊胜于无。比如，龚先生购买某保险公司50万元的保险，每年需缴纳保费12120元。目前，他已经缴纳了10年的保费，总计121200元。如果选择退保，则只能退回60235元。但他如果选择减额付清，以后都不用交保费，基本保险金额就变成141415元了。
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所谓现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。
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